Acidentes Pessoais

Muita gente confunde os seguros deste ramo com os seguros de Acidentes de Trabalho pelo que começo por exemplificar algumas das principais diferenças entre ambos em situações genéricas (existem variantes):

• É obrigatório
• Cobre a responsabilidade da Entidade Patronal pelos acidentes ocorridos com os seus Trabalhadores
• Só funciona quando em acidente de Trabalho
• As indemnizações têm por base a Lei. Não há lugar a acordos "amigáveis" entre as partes interessadas. Quando há lugar a Morte ou a Invalidez Permanente, é obrigatória a intervenção do Tribunal de Trabalho

• É facultativo, salvo casos excepcionais como Seguro de Bombeiros p.e.
• Cobre os acidentes ocorridos com o próprio Segurado
• Funciona 24 horas por dia, salvo na cobertura de riscos "extra - profissionais"
• As indemnizações, bem como as coberturas, são previamente acordadas entre o Segurado e a Seguradora e não é normal haver recursos aos Tribunais

 Da mesma forma, existe a propensão para as pessoas menos esclarecidas fazerem uma "perigosa" confusão entre um seguro de ACIDENTES PESSOAIS e um seguro de VIDA face a algumas analogias em limitadas situações.

SEGUROS DE VIDA

• Funcionam em caso de sinistro do qual resulte a morte da Pessoa segura, quer esta seja motivada por acidente quer por DOENÇA. Quando tal cobertura seja contratada, o mesmo se aplica à Invalidez Permanente

SEGUROS DE ACIDENTES PESSOAIS

• Somente funcionam as coberturas contratadas quando o sinistro tenha origem em ACIDENTE TRAUMATOLÓGICO, própriamente dito. Isto é: NUNCA haverá lugar a qualquer indemnização (seja por morte, invalidez, internamento, etc.) quando a lesão seja proveniente de DOENÇA!

Os seguros de Acidentes Pessoais têm uma extensa série de variantes destinadas às mais variadas situações de risco e interesses. Procurarei desenvolver as que mais conheço e que considero de interesse geral. Começarei pela seguinte ordem:

SEGURO CLÁSSICO:

• Distribuem-se por 4 classes de risco por ordem crescente I, II, III e IV às quais cabem naturalmente taxas de prémio diferentes. Na base da classificação estão as profissões das Pessoas Seguras assim como outros factores de risco (p.e. Pode um indivíduo ser empregado de escritório (tarifável pela classe I) mas se, nas horas vagas, utiliza um tractor numa sua propriedade rural ou se se desloca - ainda que esporadicamente- em veículo motorizado de 2 rodas, terá de ser tarifado pela classe IV;
• As coberturas podem compreender:

• RISCOS PROFISSIONAIS E EXTRA-PROFISSIONAIS , quando contemplam os acidentes ocorridos no âmbito da profissão ou fora dele, a qualquer hora de qualquer dia e em qualquer parte do mundo. (Naturalmente que ficam excluídos os acidentes que envolvam determinados riscos especiais como tal considerados e para os quais por vezes existe cobertura adicional a troco de um sobre-prémio tarifário. Explº.: Prática de toureio, corridas de velocidade, alpinismo, desportos de competição, caça, etc. e de uma forma geral as actividades para as quais existem coberturas específicas)
• RISCOS EXTRA-PROFISSIONAIS, quando só contemplam os acidentes do dia-a-dia, ocorridos fora do âmbito profissional. (nestes casos e não havendo riscos suplementares,aplica-se a classe I, independentemente da profissão da pessoa segura, dado que a exposição desta ao risco profissional não está a coberto do seguro

(Esta folha encontra-se em construção pelo que ainda está muito incompleta)